IRR（内部收益率）是使一系列现金流的净现值等于零的折现率。在贷款场景中，IRR就是让贷款金额等于所有月供现值之和的月利率。
计算逻辑：
贷款金额 = 月供/(1+r)^1 + 月供/(1+r)^2 + ... + 月供/(1+r)^n
其中r为月利率，年化利率 = (1+r)^12 - 1
常见贷款名义利率与实际利率对比：
· 月费率0.3%（号称年化3.6%）→ 实际年化约6.6%
· 月费率0.5%（号称年化6.0%）→ 实际年化约10.9%
· 月费率0.6%（号称年化7.2%）→ 实际年化约13.0%
· 月费率0.8%（号称年化9.6%）→ 实际年化约17.4%
原因：等额本息还款中本金逐月递减，但手续费按全额计算。